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Plan Epargne Logement - PEL

Tout savoir sur le Plan Epargne Logement

Bienvenue à vous cher lecteur,

 

ce blog a pour vocation la mise à disposition d'informations relatives au PEL (Plan Epargne Logement). Pour ceux d'entre vous qui ne le connaissant pas, il s'agit d'une solution d'épargne logement. C'est donc un placement financier.

 

Présentation du PEL

Pour commencer, il est je pense utile de spécifier que PEL est l'acronyme de Plan Epargne Logement. Il s'agit donc d'une solution bancaire prenant la forme d'une épargne logement.

 

Le PEL est un des moyens d'épargne favoris des français, avec notamment à ses côtés le Livret A, le Livret Jeune et le LDD (anciennement CODEVI). Plusieurs faits sont à l'origine de sa popularité :

  • Il s'agit d'une épargne entièrement sécurisée avec un capital 100% disponible.
  • Le PEL possède une rentabilité attractive, voir l'article relant du taux de rémunération du PEL.
  • Le plan épargne logement dispose d'une fiscalité avantageuse.
  • Les méthodes de versements sont souples.
  • Au terme de la phase d'épargne, vous pouvez disposer d'un prêt à taux préférentiel dans l'optique d'acheter ou de rénover une résidence principale.

Fonctionnement du PEL

Le PEL est un compte bancaire réglementé. Il permet d'obtenir, à partir d’une durée d’épargne d’au moins 4 ans, un prêt épargne logement dans le but de financer une résidence principale. En plus de ce prêt à taux préférentiel, il permet également d'obtenir une prime d'Etat, allant jusqu'à 1525€.

 

Le plan épargne logement possède un fonctionnement découpé en deux parties :
  1. La phase d'épargne : Durée pendant laquelle le titulaire du contrat alimente son compte à l'aide de versements réguliers.
  2. La phase de prêt : Moment durant lequel le titulaire du contrat peut effectuer un prêt dont la durée et le montant dépendent des droits acquis lors de la phase d’épargne.

Taux de rémunération du PEL

Depuis le 1er mars 2011, le taux du PEL ne peut être inférieur au seuil plancher de 2,5%. Certains parlent déjà d'une révision de ce taux d'ici 2012, concernant le taux PEL 2012, nous restons à l'affut du moindre indice de changement et vous le ferons savoir s'il y en a.

 

Le taux de rémunération du PEL est calculé en se basant sur les risques de marchés, sa formule est la suivante :

Taux de rémunération = 70% Taux Swap à 5 ans + 30% (Taux Swap à 10 ans – Taux Swap à 2 ans)

 

Les intérêts du PEL peuvent être calculés soit au jour le jour, soit selon la méthode des quinzaines. Cela dépend de la banque dans laquelle vous souscrivez votre PEL. Renseignez-vous auprès de votre conseiller bancaire avant toute ouverture d'un PEL dans un étbalissement.

 

Plafond et versements du PEL

Vous devez fournir un montant minimal de 225 € pour pouvoir ouvrir un PEL. Au niveau des versements, ils peuvent être effectués comme bon vous semble, en respectant un minimum de 540 € / an. Au-delà de 10 ans, il n’est plus possible d’effectuer de versements. Cependant, le plan épargne logement peut être prolongé et donc continuer à produire des intérêts pendant une période limité. Le plafond du PEL est de 61200 € hors intérêts capitalisés.

 

Ouvrir un Plan Epargne Logement

Remarquez qu'il n'est possible de détenir qu'un PEL par personne physique et que pour ouvrir un PEL dans une banque, vous ne devez pas posséder un PEL ou CEL dans une autre banque.